| 貸款常見QA | 73
在數位化時代，智慧型手機不僅是日常通訊與娛樂的工具，也延伸出新的金融應用。「手機貸款」是一種以智慧型手機作為抵押，申請小額資金周轉的方式。它強調審核快速、申請便利，僅需提供手機 IMEI 碼與基本資料，就可能獲得撥款。
然而，對多數人來說仍有不少疑問：手機貸款可以貸幾次？同一個人能否重複申請？這些問題與信用狀況、還款能力息息相關，也是申貸前最常被關注的焦點。本文將完整解析手機貸款的定義、與手機分期的差異、貸款次數的限制，以及申請流程與風險提醒，協助你更清楚掌握規則並做出合適的財務決策。
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手機貸款是什麼？
手機貸款是一種小額信用貸款，與傳統信貸不同之處在於，它並非只依靠個人信用狀況作為評估依據，而是將智慧型手機本身視為擔保品。申請時，貸款機構會根據手機的品牌、型號、機況與市場價值進行鑑價，並據此核定貸款額度。金額通常落在數千至數萬元之間，常用於應付醫療支出、生活開銷或突發費用。
由於門檻相對寬鬆，這類貸款特別適合信用紀錄不足（信用小白）或信用狀況不佳的人。雖然額度不及汽車或房屋貸款，但流程快速，申貸成功率也較高。
手機貸款 vs. 手機分期，兩者有何差異
不少人會把手機貸款與手機分期混為一談，但兩者性質完全不同：
- 手機分期：在購買新手機時，透過電信公司或經銷商分期付款，把手機的總價拆成 12 期或 24 期支付。本質是消費分期，你買的是商品，償還的是購買金額。
- 手機貸款：借貸行為。你已經擁有手機，並將其作為抵押品，向金融機構申請現金貸款。獲得的資金可以自由運用，與手機購買無關。
簡而言之，手機分期是「購物付款方式」，而手機貸款則是「以手機為擔保的借款」。釐清這個差異，才能正確理解「手機貸款可以貸幾次」的真正含義。
| 項目 | 手機貸款 | 手機分期 |
| 定義 | 已擁有的手機作為抵押，向貸款機構申請現金 | 購買新手機時，向電信或經銷商申請分期付款 |
| 申請時機 | 已經有手機，急需資金周轉時 | 想購買新手機，分期支付價格時 |
| 需要資料 | 手機 IMEI 碼、身分證件、基本資料 | 身分證件、購機資料 |
| 是否算入信用紀錄 | 是，會登錄聯徵中心，影響信用分數 | 部分情況會計入，主要是分期消費紀錄 |
| 資金用途 | 現金可自由運用（醫療、生活開銷等） | 僅限支付購買手機的費用 |
延伸閱讀：手機貸真的這麼好辦？手機貸款線上申請流程公開，3步驟輕鬆核貸！
為什麼大家會關心手機貸款次數？
探討手機貸款的次數限制，是許多潛在申請者幾乎最在意的問題。這背後不外乎源於下述幾種情境：
舊貸還沒繳完還想再貸
在現實生活中，不少人已經辦理過一次手機貸款，但舊貸尚未繳清時又面臨資金需求，便會產生「我還能再申請一次嗎？」的疑問。這種情況多半代表財務狀況尚未穩定，貸款機構在審核時也會更加謹慎，評估借款人的還款能力與負債比。
同一個人想申請多次
有些人因體驗過手機貸款的快速與便利，而希望在不同時間點重複申請。這通常與個人消費習慣或理財規劃不足有關。不過，頻繁申貸會在聯徵中心留下紀錄，若次數過多，可能影響信用分數與後續的核准機率。
信用小白或信用受損的疑慮
對於沒有信用紀錄的「信用小白」，或曾有不良還款紀錄的人而言，傳統銀行信貸往往難以通過。這些人會轉向門檻較低的手機貸款，並特別關注是否能多次申請，以彌補其他借款管道的不足。
手機貸款可以貸幾次？
這是多數人最關心的核心問題，答案需要從兩個角度來看：一支手機與同一個人。
一支手機只能貸一次（IMEI 唯一性）
每一支智慧型手機都有一個獨一無二的 IMEI 碼（International Mobile Equipment Identity），就像手機的身分證號。當你申請手機貸款時，機構會要求提供 IMEI 碼並登錄系統。只要該碼顯示「已貸」，代表這支手機已被抵押過，無法再次申請。
這項機制的目的，是避免同一部手機被重複抵押，降低金融風險，也保障貸款安全。即使手機轉售或重置，IMEI 碼仍不會改變，因此「已貸」狀態會持續存在，直到前一筆貸款完全清償。
如何查詢手機 IMEI 碼
- 撥號查詢
- 在手機撥號介面輸入 *#06#
- 畫面會自動跳出 IMEI 碼（大多數智慧型手機通用）
- 手機系統設定
- iPhone：進入【設定】→【一般】→【關於本機】，即可看到 IMEI
- Android：進入【設定】→【關於手機】→【狀態資訊】，即可找到 IMEI
- 手機包裝盒
- 新機包裝盒上，通常會印有 IMEI 條碼與數字，可直接查看
- SIM 卡槽或手機背面
- 有些機型會在 SIM 卡槽托盤 或 機身背面/電池下方 標示 IMEI
- Apple ID 或 Google 帳號
- 登入 iCloud（Apple ID）或 Google 裝置管理員帳號，也能查詢已綁定裝置的 IMEI
同一個人能否申請多次（與信用、負債比有關）
雖然一支手機只能貸一次，但同一個人能否多次申請，則取決於條件：
- 必須有新的手機：如果第一支手機已用來申貸，你需要另一支未被貸款過的手機，才能再辦理。
- 信用狀況與聯徵紀錄：若過去有逾期或遲繳紀錄，即使有新手機，也可能被拒絕；短期內頻繁申貸也會影響核准率。
- 負債比與還款能力：機構會評估收入與現有債務。若負債過高或收入不足，即使符合條件，也可能無法通過審核。
因此，理論上同一個人可以多次申請，但前提是必須有新的抵押手機，且信用與財務狀況良好。
不同管道的規範差異
手機貸款的管道多元，主要可分為：
- 大型金融科技公司或合法融資公司： 這類機構通常有完善的系統，會進行嚴格的 IMEI 碼驗證與聯徵查詢。他們的規範較為嚴謹，對於同一人的多次申貸也會有更嚴格的審核。
- 小型民間借貸公司： 有些小型或非正規的民間借貸，可能沒有與聯徵中心或金融科技系統連線，因此可能會有較為寬鬆的審核標準。然而，選擇這類管道的風險極高，可能面臨不合理的利率、隱藏費用，甚至是非法的高利貸。因此，在選擇管道時，務必多方查證，選擇有口碑、合法註冊的公司。
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手機貸款申請流程與注意事項
第一步：準備申請資料
手機貸款申請快速，關鍵在於文件需求少。一般需要：
- 個人身分證件：身分證正反面影本或掃描檔。
- 手機 IMEI 碼：可透過撥打「*#06#」查詢。
- 個人基本資料：姓名、聯絡方式、住址、職業、收入等。
- 手機照片或截圖：作為手機型號與機況的佐證。
這些資料大多能透過線上平台提交，節省時間。
第二步：線上填寫申請表
多數正規手機貸款管道都會提供線上申請系統。申貸人需輸入個人基本資料、聯絡方式、手機資訊，並上傳相關文件。相較於傳統信貸，流程簡化許多，通常幾分鐘就能完成。
第三步：手機鑑價與信用審核
貸款機構會透過鑑價系統評估手機價值，並同時查詢申貸人的信用紀錄。手機品牌與型號會影響可貸額度，而過去的信用紀錄、是否有遲繳紀錄，則影響核准與否。這一步驟通常在數小時內即可完成。
第四步：簽署契約與確認條件
若審核通過，機構會提供貸款契約，載明額度、利率、期數與還款方式。申貸人需仔細閱讀，確認自己了解所有費用與條款，再進行簽署。
第五步：撥款到帳
完成簽約後，貸款金額會匯入申貸人帳戶。部分機構最快可在當日完成撥款，通常 1–2 個工作天內就能入帳。
注意事項與詐騙提醒
雖然手機貸款十分便利，但仍需保持些許警覺：
- 不要交出手機本體：手機貸款是「以 IMEI 碼為擔保」，不是寄送手機實體。
- 不要交出證件或存摺：證件、提款卡、存摺應自行保管，任何要求寄送的情況多半是詐騙。
- 簽約前仔細審閱：確認利率、手續費、還款期數與總費用，如有疑問務必先釐清再簽署。
影響手機貸款次數的因素與專家提醒
信用狀況與聯徵紀錄
信用紀錄始終是審核的核心。如果你曾有信用卡遲繳、債務協商或違約紀錄，這些都會留在聯徵報告中，降低貸款公司的核准意願。相反地，若能保持良好的信用紀律，則更容易獲得後續申貸的機會。
收入與還款能力
貸款機構會評估你的收入與負債比例，確保你有能力按時還款。若收入不穩定或債務壓力過高，即使有多支新手機，也可能因還款能力不足而被拒絕。專家提醒，在申請前務必先評估自身財務狀況，不要因額度核准高就超額借款，以免增加利息負擔。
舊貸繳款紀錄
是否準時繳清以往的貸款，是能否再申請的重要依據。良好的還款紀錄能累積正面信用，提升核准率；若有逾期或遲繳紀錄，即使舊貸已結清，仍可能影響新申請的結果。
借貸專家整體建議
- 短期使用：手機貸款適合短期資金周轉，不宜長期依賴。
- 重視信用：準時繳款是維護信用的根本，任何一次逾期都會影響未來的房貸、車貸等。
- 量力而為：申貸前仔細衡量實際需求與還款能力，避免超出自身負擔。
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常見問答 Q&A
Q1 :手機貸款可以貸幾次？
A1 : 一支手機僅能貸一次，因為 IMEI 碼具有唯一性，若已被登錄為抵押品，就無法再次申貸。同一個人能否多次申請，取決於是否有新的手機、信用紀錄與還款能力。只要財務狀況良好，具備新抵押手機，就有機會再次獲得核准。
Q2 :手機貸款會影響信用嗎？
A2 : 會的。雖然手機貸款門檻相對寬鬆，但申請紀錄與還款狀況仍會被登錄在聯徵中心。如果準時繳款，能逐步建立正面信用；但若遲繳或違約，將對往後的貸款（如車貸、房貸）造成負面影響。
Q3 :手機貸款安全嗎？會遇到詐騙嗎？
A3 : 選擇合法機構辦理是安全的，但要注意常見詐騙手法。正規公司只會要求提供 IMEI 碼與必要文件，不會要求你交出手機、證件或存摺。若遇到要你寄送手機或代辦繳款的情況，幾乎可以確定是詐騙。
Q4 :手機貸款最多可以貸多少？
A4 : 額度會依手機品牌、型號、機況及市場價值而定，通常落在數千至數萬元不等。高階新機額度較高，老舊或損壞機型額度則偏低。最終核定金額還會受到信用紀錄與收入的影響。
Q5 :手機貸款沒繳完能再申請嗎？
A5 :若舊貸尚未結清，一般不建議再申請新的貸款。多數機構會優先檢視你的還款狀況，若負債比過高或有逾期紀錄，核准率將大幅下降。只有在舊貸繳款紀錄良好，且財務狀況穩健時，才可能獲得再次核准。
總結
手機貸款的核心重點，在於一支手機只能貸一次，而同一個人能否多次申貸，則取決於是否擁有新的抵押手機，以及信用、收入與還款紀錄等條件。它的流程簡便，適合短期資金周轉，但不宜過度依賴，否則可能對個人財務造成長遠壓力，若你正在考慮如何規劃資金，或想進一步了解更多合適的借貸方式，可以參考星羿貸款的專業服務，找到最適合自己的解決方案。
